30.40.50歲單身幸福學∕一個人的富足理財前言台灣30歲以上的單身男女高達425萬人,平均每3名30歲以上的成人,就有一位是未婚族或單親父母。單身族不僅得面對情感孤獨的煎熬,也得面對財務孤獨的挑戰。單身雖然自由自在,令人羨慕,但其中蘊藏的恐慌與焦慮,卻不足為外人道。在單身浪潮下,一個人過生活,不論理財或生涯規畫,都必須更縝密、更長遠。《今周刊》製作一個人的富足理財報導,看看有想法、有高度自覺的單身男女,如何克服孤獨,迎向財富自由。四十一歲的單身女郎潘華庭,總是把自己的生活安排得既忙碌又充實。不過,再怎麼充實的安排,西服難免會有孤獨的時候。她在瀏覽人數稀少的部落格寫下(一個人的星期天)心情雜記,不經意地讓寂寞露了餡……不知道為什麼,總是找不到伴可以一同出遊……可能我的朋友全都結婚了,假日是屬於家人的。今天一整天在家,突然很好奇,別人一整天在家都在做什麼?保險加房地產∕潘華庭 退休要當快樂包租婆孤獨,是單身者最害怕的怪獸。潘華庭選擇以正面態度去面對它。她不僅是孤兒福利協會的長期志工,每周也撥出二個時段,到少年輔育院擔任心理諮商老師。台北空專畢業的潘華庭,畢業多年後,仍協助該校童軍團的創立。潘華庭熱心地為許多家境清寒的社員出資酒店兼職買制服、繳活動費;甚至為了方便載社員到郊外辦活動,單身的她不惜砸下百萬元以上,買了一輛二三○○CC、與她的個頭和個人需求都不太搭調的福特Escape四輪驅動休旅車。雖然,自由,是許多結婚或者有小孩的人最羨慕單身者的一項「特權」。潘華庭卻苦笑說,這是她奮鬥了將近二十年,搞到不惜與父母親冷戰,才好不容易爭取到的珍貴「戰果」!曾為弟弟卡債問題所苦原來,從台北空專畢業的潘華庭,一出社會即在貿易公司任職。她從一個月領數千元的小祕書,憑藉著外向活潑的個性以及高超的業務能力,一路被拔擢到業務主管。後來擺脫上班族角色,自行創業個人信貸陸續開了二家女性服飾精品店,職場與創業之路走得春風得意。然而,單身身分、沒有家累,成為被要求更多負擔家計責任與義務的理所當然「藉口」。潘華庭說,以她的收入,即使要負擔家裡兩老的生活開銷游刃有餘,她也甘之如飴。問題是,家裡出了一名惡習難改的卡奴弟弟,父母愛子心切,三不五時就向她求助。「救很多次,救習慣了,他們不一定會感謝你,一旦一次沒救,人家就會很恨你!」「有一次我與母親逛街,我想牽她的手,她卻用力把我甩開,我從小就感覺到母親不喜歡我,很重男輕女!」潘華庭輕聲哀怨地說。直到數年前,台灣雙卡問題,宛如許多被壓西裝抑的火山爆發般浮上台面,引起政府與社會重視,逼迫銀行大開債務協商之門,潘華庭的大弟也走向債務協商,身上擔子大為減輕。她也決定效法擔任教職的已婚二弟,不再介入大弟的債務問題。「對二弟以家累為藉口不願出手幫忙,我心裡總是有一些嘀咕,但現在想想,二弟這種態度才是正確的!」她如是說。然而 ,單身竟「身不由己」的痛苦經驗,潘華庭體認到「自由」才是單身者最珍貴的資產。而且,一切形式的自由,都要建立在財務自由的基礎之上才有意義。房地產投資是潘華庭建立單身者財務自由最主要的方式。除了在永和市擁有一間自住的房子,潘華庭把過去澎湖民宿二十六年工作與做生意賺到的錢,大部分投資三間房子,全規畫成單人套房出租。由於一直沒有遇到好姻緣,潘華庭也就保持單身至今,她說:「單身的我,沒有男人可以倚靠,在財務上也沒有人可以相互扶持,所以,安全感最重要!」「自打定單身主意以來,我鮮少作股票或基金等高風險投資,因為那種起起落落讓我很沒安全感,我一開始就打定主意要當包租婆,那樣最可靠,就好像領到終身俸一樣!」潘華庭說。買房收租 期待晚年生活無虞投資房地產這十幾年下來,潘華庭的經驗是,買台北縣主流房型(二至三房),隔成套房出租的投資報酬率最高,台北市遠不能及。支票貼現而且台北縣房價穩定走高,房租不僅足以負擔房貸,還可享增值利益。二年多前,潘華庭結束服飾精品店,轉入保險業,目前已成為宏利人壽台灣區最頂尖的超級業務員之一,收入頗豐的她近來已密切物色第四間供出租用的房子。「我租房子一向包水電,以吸引更多的租屋者,讓我有更多挑好房客的空間!」「另外,這間房以如果租給男生,就清一色是男生;如果是租給女生,就清一色是女生,這樣對房客好,也易於管理。」她分享成功當包租婆的經驗說著。潘華庭的理財目標是在退休時,每月有十萬元收入,現在完成度已經達七○%,未來房貸逐步還清之後,就可以達到長灘島完全的財富自由了。投資南非幣 年報酬二五%∕饒允武 保持危機意識面對單身定期寄資產明細表給姊姊是四十三歲的饒允武每個月的「例行公事」,早已抱定單身主義的他,甚至還與老父「交換心願書」彼此分享。「我的『心願書』載明,如果我死後,就燒一燒,把骨灰撒向大海,反正我很清楚,沒兒沒女的我未來也不會有人幫我『捧斗』。」饒允武淡然地說。饒允武指出,大部分單身者總是想著如何活在當下,拚命地賺錢、在工作中成就自己、即時享樂……,卻吝於花一點點時間思考自己的未來;尤其是當自己沒有行為能力,甚至是死後的未來。「或許想這個問題容易婚禮佈置令人感傷吧!」他沉思道。單身 更須多想未來的事或許很早就抱定單身主義的關係,饒允武並不忌諱思考並著手安排這些問題。「單身的人有沒有想過,當有一天你健康出問題,連走到銀行提款機或櫃台提錢都有困難時,那該怎麼辦?」「有沒有想過,當你死後,你的遺產被你很少來往,或者你根本就不喜歡的親戚繼承走,會不會很扼腕?」「有沒有想過,如果有一天你出了意外,你的財產或存款有多少或放在哪裡竟沒有一個人知道,導致你的父母親沒有得到照顧怎麼辦?」因此,饒允武鼓勵單身者應該勇敢面對這些問題,做好妥善安排。他認為預先寫好心願書及做好財產土地買賣清單是最基本的,最好還能將財產信託,委由獨立公正的第三者遵照自己的意志安排用途。饒允武曾經擔任過裕隆汽車集團旗下的行遍天下出版營銷處處長,也曾擔任一家出版社的副總編輯職位。善於投資理財的他,短短二年半就還清了四百多萬元房貸,而且單以投資的獲利,就讓他玩遍六十幾個國家,迄今每年仍保持二至三次的出國旅遊次數。不僅是玩得精采,饒允武還熱中志工事業。數年前,他義務到越南窮鄉僻壤擔任教職,一做就長達三年。...


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